Avanza

Avanza (Avanza Bank Holding AB) är namnet på Sveriges mest populära digitala bank med fler än 600 000 aktiva kunder och närmare 20 års erfarenhet från branschen. De representerar dessutom närmare 4% av Sveriges totala sparmarknad och är den största placeringstjänsten och aktiemäklaren på den svenska marknaden.

Utöver handel på flera olika marknader med ett enormt utbud finansiella instrument så erbjuder Avanza sparande på olika vis för både barn, vuxna och pensionen via traditionella sparkonton, fonder och mycket mer.

Alla de produkter och tjänster som erbjud kan nås via Avanza.se och trots att hemsidan är huvudverksamheten så drivs majoriteten av handel och sparande av bolagets helägda dotterbolag, däribland Försäkringsbolaget Avanza Pension, Avanza Fonder, Avanza Bank och Placera Media Stockholm AB.

Det är viktigt att du förstår att Avanza till 99% är en digital tjänst vilket innebär att de inte har fysiska kontor som du kan besöka utan att all verksamhet och kontakt sköts via nätet.

Målet med denna sida är att erbjuda dig all information du kan tänkas behöva om Avanza och dess tjänster. Oavsett om du är intresserad i att investera på aktiebörser, handla med valuta, eller letar efter en bank att börja pensionsspara via, så hittar du all nödvändig information nedan. För att enklare hitta det du letar efter kan du använda dig av navigeringslänkarna nedan.

Är Avanza en bluff?

Innan vi fortsätter med recensionen vill vi klargöra att Avanza är en av de mest pålitliga aktörerna i Sverige (kanske till och med i världen). Det beror på att ägarna är seriösa med den produkt de vill erbjuda men även på grund av att det i grunden är en bank och inte en mäklare som agerar i en juridisk gråzon. Vad vi försöker säga är att Avanza inte är en bluff och att du alltid kan lita på att dina pengar är säkra hos dem. Faktum är att Avanza är en av de absolut mest pålitliga tjänsterna i Sverige.

Lite bakgrundsinformation

År 1999 lanserades HQ.se som en del av Hagströmer & Qviberg AB och år 2001 döptes sajten om till Avanza efter att de Aktiespararnas Fondkommissionär och Aktiespar köpts upp och slagits samman. HQ AB har sedan dess genomgått problem och motgångar, bland annat gick banken HQ bank i konkurs i mitten på 2010, fast Avanza kvarstår som en av de mest inflytelserika finansiella verksamheterna i Sverige.

Sedan starten i början på 2000-talet har man förvärvat flera ekonomiska institut och verksamheter, däribland Börsveckan AB. Man har även lanserat flera innovativa produkter, tidningar, utbildningar och den första helt avgiftsfria fonden Avanza Zero.

Avanza mot några av våra rekommenderade alternativ

Se hela topplistan här. Vidta alltid försiktighet när du handlar, du investerar på egen risk.

Innan vi fortsätter med att gå igenom Avanzas olika tjänster i detalj tänkte vi jämföra dem med ett par av våra rekommenderade alternativ. Detta gör vi för att du ska få en bättre förståelse av vad denna digital bank erbjuder men även för att informera dig om de fall då det finns bättre alternativ att använda sig av.

Markets.com vs. Avanza

Markets.com är till skillnad från Avanza en renodlad mäklare. Det betyder att du inte kan öppna ett sparkonto eller använda banktjänster via Markets.com. Däremot erbjuder de båda verksamheterna valutahandel med några av världens största valutor. Markets.com sysslar även med CFD handel och kryptovalutor något som inte är tillgängligt på Avanza.se.

Vilken service som är bäst beror på vad du letar efter. De är båda industriledande på sina marknader och är du intresserade i fonder, aktier och sparande så är Avanza det självklara valet. Vill du handla med valutor, kryptovalutor och CFD:s så passar Markets.com bättre.

Valet är ditt då båda tjänsterna är oerhört bra.

eToro vs. Avanza

Avanza har mer gemensamt med eToro än med Markets.com. Båda verksamheterna erbjuder följande tillgångar:

  • Valutor
  • EFT:s
  • Aktier (fast eToro erbjuder aktier i form av CFD:s)
  • Indices

Bland eToros handelsinstrument hittar du även kryptovalutor och råvaror. Däremot kan du inte öppna sparkonton eller handla med fonder med eToro då det är en renodlad mäklare utan banktjänster. eToro erbjuder även en unik funktion som många mäklare saknar, nämligen ett social investeringsnätverk där man kan lära sig av och kopiera andra traders.

IQ Option vs. Avanza

Den enda likheten mellan IQ Option och Avanza är att de båda erbjuder tillgång till forexmarknaden (valutahandel). IQ Option är nämligen en ledande daytrading-mäklare som fokuserar på snabba spekulativa investeringar, till skillnad från Avanza som fokuserar på mer traditionella investeringar såsom aktier och fonder.

Båda tjänster är mycket bra och om de används i kombination med varandra får man tillgång till de flesta av världens handelsinstrument; aktier, fonder, digital optioner, CFD:s, valutor, EFT:s, etc.

Aktiehandel hos Avanza

Aktiehandel är Avanzas främsta fokus när det kommer till trading och investering. Som vi nämnde tidigare är Avanza Sveriges största aktiemäklare och de har hanterat hundratusentals nöjda kunder de senaste 15+ åren.

På hemsidan hittar du ett helt avsnitt dedikerat till just aktier och förutom att kunna handla på de ledande börserna i Europa och USA – Stockholmsbörsen, NASDAQ, NYSE och Tysklands-börsen för att nämna några – så erbjuder Avanza aktieutbildning för nybörjare: “Så handlar du aktier”. Där kan du lära dig allt du behöver veta om aktiehandel och det är en användbar resurs för alla som sysslar med aktier.

Avanza är tydliga med att målet med deras tjänster är att deras kunder ska få mer pengar till sig själva än någon annanstans. Deras slogan är: “Mer till dig, mindre till banken”.

Och för att göra aktiehandel så enkelt som möjligt för sina kunder så erbjuder de två verktyg som de valt att kalla Akitefiltreraren och Aktiegeneratorn. Hur står sig Avanza mot alternativen som erbjuder CFD? Ganska bra faktiskt, avanza är helt klart ett bra alternativ för traders och investerare men kanske tilltalar den som sysslar med daytrading lite mindre.

Aktiefiltreraren

Aktiefiltreraren är ett verktyg som kan användas för att enkelt söka igenom världens börser i jakt på aktier som passar dig. Du kan ställa in värden såsom land, börsvärde och industri. Verktyget går dessutom att anpassa med egna filter.

Aktiegeneratorn

Aktiegeneratorn används för att snabbt hitta aktier som uppfyller dina krav och behov. Efter att ha svarat på 5 snabba frågor om över/under totalt börsvärde, prisutveckling och utbetalning, så presenteras du med en lista över lämpliga aktier.

Aktiehandel hos Avanza är enkelt och de har lyckats göra en marknad, som för många känns skrämmande och överväldigande, mer lättillgänglig. Vi har själva handlat med aktier via Avanza och rekommenderar deras aktietjänster till alla svenska traders. Det spelar ingen roll om du är intresserad i daytrading med aktier eller långsiktiga investeringar – där finns garanterat något som passar dig.

Valutahandel hos Avanza

Valutor är ett annat handelsinstrument som man kan handla med hos Avanza. Tidigare erbjöds ett särskilt valutahandelskonto som de kallade FX-konto men för två år sedan ändrade de systemet. Numera kan du handla valuta med Avanza genom att öppna ett vanligt handelskonto (Aktie- och fondkonto), därefter tar du kontakt med kundtjänsten så kan de hjälpa dig med valuta-tillägget.

Avanzas valutasortiment är unikt då du bara kan köpa valuta par tillsammans med SEK. Låt oss förklara det bättre:

Enligt hemsidan kan manuella valutahandel endast genomföras mellan SEK och NOK/DKK/EUR/USD/CAD, du kan med andra ord handla SEK/NOK och SEK/USD, men inte USD/NOK.

CFD handel hos Avanza

CFD handel eller Contract for Difference är en spekulativ form av handel som många daytraders sysslar med. Tyvärr kan man inte handla CFD:s hos Avanza i dagsläget men vi hoppas att det är något de kommer lägga till sitt sortiment i framtiden.

Vill du handla med CFD:s så kan vi istället rekommendera att du vänder dig till en utpräglad mäklare som Markets.com.

Binära Optioner hos Avanza

Avanza är förvisso  en bank med ett relativt brett utbud av finansiella tjänster, de är bäst på sparande men erbjuder ockå bland annat aktier och valutahandel. Erbjuder Avanza handel med binära optioner? Nej, de erbjuder inte binära optioner. Du kan alltså INTE spekulera i och handla Binära optioner hos Avanza.

Råvaruhandel hos Avanza

Råvaruhandel är handel med obehandlade varor som majs, socker, råolja, guld och silver och i dagsläget kan man inte handla råvaror hos Avanza. Vill du handla med råvaror så kan du till exempel köpa indexcertifikat via Handelsbanken eller så får du vända dig till en mäklare på nätet som erbjuder dem.

Det närmaste du kan komma till råvaruhandel på Avanza är handel med fonder såsom Swedbank Robur Råvarufond. Du kan läsa mer om fonder och hur de fungerar längre ner på sidan.

Avanza och kryptovalutor

Du kan inte köpa och sälja kryptovalutor med Avanza, däremot kan du investera i aktier hos de krypto-relaterade företag som börsnoterats.

Problemet med kryptovalutor (även om vi här på kontoret är fascinerade av dem) är att de fortfarande är oberäkneliga. Vilket är den enda anledning en seriös aktör som Avanza behöver för att undvika dem. Ingen vill så klart erbjuda tillgångar som de inte riktigt förstår sig på eller som potentiellt kan leda till stora förluster hos sina kunder.

För de som vill handla med kryptovalutor finns det flera alternativ. Själva köper och säljer vi digital valutor med mäklare som Markets.com, IQ Option och FxPro.

Uppdatering: Det är faktiskt så att Avanza erbjuder handel med kryptovalutor genom certifikat. Vilket är snarlikt CFD-trading. Läget har alltså ändrats och du kan nu investera i kryptovalutor hos Avanza. Faktum är att i rapporten som Avanza släppte Q1 2018 så framgår det att en stor del av deras intäckter kommer ifrån kryptovalutor.

Avanza Markets

Alla ni som vill handla med bull & bear-certifikat, trackers, mini futures och turbos utan courtage, kan använda er av Avanza Market. Denna tjänst är ett samarbete med och Morgan Stanley & Co och den ger dig tillgång till svåråtkomliga marknader såsom guld, olja och aktie-indices med hävstänger på 1 till 15X.

Observera att detta är komplicerade investeringar som kräver en enormt bra förståelse av marknaden och de underliggande tillgångarna. Börja inte investera i bull & bear-certifikat utan lämplig kunskap och erfarenhet.

Spara med fonder hos Avanza

Fonder är en långsiktig investeringsform som ofta används som en sorts sparande och som Avanza specialiserat sig i. Idag har de 1200+ olika fonder du kan välja mellan och utbudet växer konstant. En fond är en samling värdepapper beståendes av till exempel aktier, valutor, råvaror, etc. Fonden ägs av de som investerat i den och är med andra ord inte en spekulativ investering.

Man skulle kunna likna en fond med en fruktkorg som du delar med andra: istället för att bara köpa bananer kan du äga en liten del av en korg med flera sorters frukter.

Fonder är en mycket enkel investeringsform som låter än skapa en portfölj utan vidare erfarenhet, och på grund av det är fonder extra populära för pensionssparande och sparkonton för barn. Eftersom de är en samling av olika värdepapper så stiger det nästan alltid i pris det långa loppet – om än långsamt – och på så sätt kan de användas som ett sparkonto med bra ränta och avkastning.

Avanza har gjort sig ett namn på den svenska marknaden som en av de ledande aktörerna inom fonder och de har framför allt blivit kända för följande fond:

Avanza Zero, vad är det?

Avanza Zero var den första avgiftsfria fonden i Sverige. Fonden är en så kallad indexfond som följer de 30 mest omsatta bolagen på Stockholmsbörsen (index IX30RX) i både upp- och nedgång. Tack vare att den saknar avgifter så har den blivit oerhört populär bland nybörjare. Fast Avanza Zero har också mötts av skepticism från professionella traders som anser att det endast är en produkt som Avanza använder för att locka till sig nya kunder.

Om du är intresserad i att spara i fonder med så kan vi rekommendera att du börjar med Avanza Zero. Glöm bara inte att Avanzas fondtorg består 1000+ andra fonder som också bör övervägas då de alla erbjuder unika för- och nackdelar.

Avanza auto: Automatisk fondförvaltning

I ett försök att göra fonder lättare än vad de redan är så erbjuder Avanza automatisk förvaltning av sina fonder. Denna tjänst är en av de senaste produkter och den har något högre avgifter men tillåter dig handla med fonder utan att lägga så mycket energi på det.

Allt du behöver göra är att välja en auto fond som du tror passar dig och därefter kommer den optimeras efter marknaden och den senaste portföljteorin.

EFT:s – Börshandlad fond hos Avanza

EFT:er är en relativt ny investeringsform som till skillnad från vanliga fonder ofta användas för kort handel och daytrading. Som namnet avslöjar är en börshandlad fond noterad på börsen vilket innebär att du kan köpa och sälja dem flera gånger under en dag – en traditionell fond kan bara köpas en gång per dag.

Vill du investera i börshandlade fonder så har du över 50 att välja mellan i sortimentet.

Banktjänster hos Avanza

Som vi nämnde i början så är Avanza inte bara en mäklare för olika investeringsformer utan även en bank – Sveriges största digitala bank till och med. Det betyder att man kan använda Avanza för diverse bankärende såsom sparkonton och lån. Däremot erbjuder de inga vanliga bankkonton eller bankkort utan Avanzas banktjänster måste användas i kombination med en annan bank.

Spara hos Avanza – olika former

Idag (oktober 2017) ansvarar Avanza för över 275 miljarder kronor på olika sparkonton och det är en siffra som växer med flera miljoner kronor i månaden.

Avanza Sparkonto

Eftersom Avanza inte riktigt fungerar som en traditionell bank och i ett försök att erbjuda så starka räntor som möjligt, har man valt att samarbeta med andra banker för att erbjuda sparkonton.

Deras sparkonton är ett smart sätt att börja med buffertsparande och du kan själv välja om du vill ha fast eller rörlig ränta. Dessutom kommer Avanzas sparkonton med en insättningsgaranti på 950 000 kr.

De banker som just nu erbjuder sparkonton är:

Räntan för Avanzas olika sparkonton sträcker sig från 0.15% till 0.75% och Klarna representerar både den högsta och den lägsta räntan.

Avanza pensionssparande

Avanza är stolta över att de har de billigaste möjligheterna för pensionssparande i Sverige och de påstår själva att de tagit bort alla onödiga avgifter. Är du osäker på hur pensionssparande fungerar eller inte vill hantera ditt sparande själv så kan du kontakta kundtjänsten på hemsida så hjälper de dig hitta bäst möjligheter.

Pensionssparande kan göras med ett traditionellt sparkonto som du sätter in pengar på varje månad eller som fonder. Det senare alternativet erbjuder i regel bättre avkastning för lite mer risk.

Det blir dessutom allt vanligare att folk sysslar med trading, av till exempel aktier, och att de använder en procent av all sin avkastning för sin pension.

Lån hos Avanza

År 2013 tog Avanza steget från att vara en renodlad investeringsbank till att även dela ut lån till sina kunder. Lån är fortfarande en relativt liten del av utbudet och villkoren är mycket strikta. Varje potentiell kund utvärderas noggrant och enskilt vilket innebär att vi inte kan erbjuda allt för mycket information om hur deras lån fungerar. För att ta reda på om du kvalificerar för ett Avanza lån får lov att ta kontakt med Avanzas låneavdenling själv.

Från år 2017 har Avanza breddat sitt låneutbud och numera erbjuder de bostadslån vilket innebär att de kan konkurrerar med Sveriges storbanker.

Naturligtvis erbjuder Avanza hävstänger som också är en form av lån men som används för investeringar där avkastningen är för liten för privatpersoner på egen hand. Valutahandel är en av de vanligaste produkterna som man använder hävstänger för.

Ett konto hos Avanza

Med alla de olika produkter man kan välja mellan hos Avanza så är det inte konstigt att de erbjuder olika sorters konton. Beroendes på om du vill investera i värdepapper, ta ett lån eller handla med fonder så finns det konton som anpassats efter dina behov. Det tar bara ett par minuter att öppna ett konto om du har ett mobilt BankID.

Aktie- och fondkonto

Aktie- och fondkontot hos Avanza är det traditionella handelskontot som du använder för att handla med aktier, fonder, valutor, etc. Kontot är helt avgiftsfritt och kan delägas av flera personer. Med denna sortens konto måste du betala vinstskatt på all din avkastning och du ansvarar själv för din deklaration. Vill du istället använda ett konto som är enklare rent skattemässigt så kan du ta en titt på alternativet nedan.

ISK-konto

ISK är en förkortning för Investeringssparkonto och det är ett billigare alternativ till det vanliga handelskonto. Ett ISK-konto hos Avanza är helt avgiftsfritt men det bästa är att du slipper betala vinstskatt. I Sverige är vinstskatten 30% på alla försäljningar av värdepapper och andra investeringar men ett ISK-konto är schablonbeskattat konto där du istället betalar en årlig procentsats baserat på kontots storlek. Eftersom ditt konto är skattefritt så har du möjlighet att få extra avkastning på dina investeringar.

Kapitalförsäkring

Kapitalförsäkringskontot är det konto som används för majoriteten av allt sparande med Avanza. Kontot kan användas av både privatpersoner och företag och kan även användas för minderåriga. Eftersom ett kapitalförsäkringskonto kan användas för att spara åt andra personer lämpar det sig perfekt om du till exempel vill spara pengar åt dina barn.

Pensionskonto

Avanza har flera olika pensionskonton beroendes på hur, när och varför du pensionssparar. Vissa av kontona har utvecklats för dig som vill spara i fonder medans ett annat är till för tjänstepensionen. Oavsett vad det är du letar efter relaterat till din pension så kan du få hjälp här.

Utöver de vanliga kontotyperna så kan man betala för olika tilläggstjänster, bland annat analytiska tjänster som Börsveckan och Morgonrapport, deklarationstjänster, nyhet- och kursbevakningar och tillägg om man vill sätta in eller ta ut pengar i andra valutor än SEK. Även valutahandel är en tilläggstjänst för Akite- och fondkontot.

Avanza på mobilen

Avanza har utvecklat en dedikerad app för både Android och iOS som gör det enkelt för alla deras kunder att sköta sina affärer direkt i telefonen. Efter att ha testat båda apparna kan vi försäkra dig om att de är bra, stabila och mycket användbara.

Apparna är i princip identiska med varandra och kan användas till följande:

  • Logga in med ditt vanliga användarnamn + lösenord och mobilt-BankID
  • Handla med hela Avanzas sortiment finansiella instrument.
  • Genomför direktinsättningar från din egen bank och föra över pengar mellan dina konton på Avanza.
  • Följ ditt kontos utveckling och dina pågående affärer i realtid.
  • Läs de senaste nyheterna och få uppdateringar om din portfolio.
  • Få aviseringar angående handelssignaler, order, insättningar och avkastning.

Jämfört med Avanzas huvudsajt är apparna något begränsade vilket innebär att du inte kan sköta 100% av dina handel via mobilen. Båda apparna utvecklas kontinuerligt och nya tjänster läggs hela tiden till och på så sätt blir apparna med användarvänliga. Tanken är att apparna i framtiden ska vara jämlika med sajten.

Insättningar och uttag hos Avanza

Du kan välja mellan två insättningsmetoder när du vill sätta in pengar på ditt Avanza konto.

Direktinsättning – Detta alternativ genomförs direkt och fungerar med vanliga bankkonton hos SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken och Danskebank.

Banköverföring – Väljer du att genomföra en banköverföring så behöver du först logga in på din bank och sen genomföra en transaktion till ditt Avanza konto med det clearing- och kontonummer som är associerat med ditt konto. Denna metod kan också användas för insättning från utlandet men då behöver du tillgång till ditt IBAN-nummer och samt BIC-kod. En banköverföring genomförs inom 24 timmar och du har i regel pengarna dagen efter transaktionen.

Om du vill sätta in pengar i en annan valuta än SEK måste du först kontakta kundtjänsten så att de kan aktivera tjänsten alternativt aktivera tilläggstjänsten själv. I dag accepterar Avanza insättningar i CAD, DKK, EUR, NOK och USD.

Uttag från ditt Avanza konto genomförs precis som en banköverföring fast omvänt. Du behöver alltså clearing- och bankkontonummer för det konto du vill föra över pengarna till. Hanteringstiden beror på den bank du använder och deras brytningstider.

Utbildning

De som driver Avanza har lagt stor vikt på utbildning och de erbjuder ett omfattande sortiment välskrivna texter och videoklipp om de olika marknaderna med men även olika funktioner. Du kan till exempel guidas genom insättningsprocessen eller hur man skapar ett konto via videos.

Avanza Play

Som en del av sitt utbildningsutbud har manen tjänst som kallas Avanza Play. Tjänsten fungerar lite som en nyhetsmedia där de nyheter, uppdateringar, events, strategier och tekniker diskuteras och förklaras av proffs. Avanza Play är en ovärderlig källa för alla som spara pengar och investerar på olika marknader.

Avanzas bloggar

Avanza driver dessutom flertalet bloggar om allt som berör trading och sparande. Den mest välkända skrivs av sparekonomen Claes Hemberg som även agerar som ett ansikte utåt för varumärket.

Avanza nyheter

För att maximera sina kunders fördelar på de olika marknaderna har man skapat en egen nyhetsmedia där alla de senaste finansnyheterna publiceras 7 dagar i veckan. Avanza nyheter är en bra resurs för tips på bra investeringar i real tid.

Skatter hos Avanza

Den sista punkten vi tänkte prata om innan vi knyter ihop detta avsnitt är en av de viktigaste faktorerna och något som berör alla som sysslar med trading, handel, investeringar, sparande och lån. Vi pratar så klart om skatt. Hur fungera det egentligen med skatt och Avanza?

Som svensk medborgare är du skyldig att betala 30% i vinstskatt på all din avkastning samtidigt som du får lov att göra avdrag för dina förluster. Det är din uppgift att ordna med skatten och Avanza tar inget ansvar för din skatt eller deklaration. Däremot kan de hjälpa dig med olika delar av din vinstskatt och deklaration via så kallade tilläggstjänster.

Om du är intresserad av att investera i värdepapper men helst inte vill krångla med skattesatser och en egen deklaration så kan du öppna ett skattefritt ISK-konto. Du kan läsa mer om ISK-kontot ovan i stycket som vi valt att kalla “Ett konto hos Avanza”.

Övrigt

Sammanfattningsvis

Avanza är en digital bank och en nätmäklare för investeringar som erbjuder enormt många olika möjligheter och tillgång till flera mycket lukrativa marknader. Med fler än en halv miljon kunder är de onekligen en av storspelarna på den svenska marknaden. Är du seriös med handel eller sparande så är sannolikheten väldigt hög att du förr eller senare kommer komma i kontakt med Avanza.

Vi kan med säkerhet berätta för dig att Avanza är ett av de bästa valen för alla som vill handla med aktier och fonder i Sverige, oavsett om du vill investera på den svenska marknaden eller på börser i utlandet. Avanza har nämligen ett extremt bra rykte, ett imponerande sortiment aktier och de drivs av ett team dedikerade traders och ekonomer var mål är att ge sina kunder så hög avkastning som möjligt.

Samma sak gäller för alla som vill investera i fonder eller är intresserade i att börja pensionsspara: vi kan bara tänka på ett fåtal alternativa aktörer som kan mäta sig med dem på fondmarknaden.

Vad vi personligen gillar bäst med Avanza är att de alltid sätter oss kunder först. Till skillnad från många mäklare på nätet som vars tjänster är rent vinstdrivande, är Avanza noggranna med att deras kunder uppskattar produkterna och att alla får ut som mycket som möjligt från sina investeringar.

På sin hemsida meddelar Avanza att de har som mål att ha 1 000 000 nöjda kunder redan år 2020 och med tanke på hur snabbt de växer tror vi inte att det är omöjligt. De ligger hela tiden i framkant och lanserar innovativa produkter som Avanza Zero, Avanza Market och Avanza Auto, vilket i våra ögon är den främsta anledningen till varför de fullständigt dominerar den svenska marknaden.